二手车买卖需要注意车险期限

　　王先生的汽车商业保险离到期还有半年，前段时间经人介绍，他把车卖出去了。在他的印象中，车险是随着汽车一起过户给买方的，因此只要车身出价合理就行。事后朋友称，王先生的商业车险还未到期，可以退一笔保费，在出售时出的价格也应考虑到剩余期限保费这个因素。王先生向保险公司咨询后得知，如果提前退保，他还可以领回约1000元的保费。

　　在二手车交易过程中，买卖双方除了要注意车价、车况和车的资料是否对应等问题，还要注意车辆的保险情况。为了避免不必要的麻烦，我们到底要注意些什么呢？下面中国好技术汽车网校二手车评估师就带大家来了解一下。

　　首先二手车交易中交强险是随车不随人的，按照规定在车辆过户时，交强险是一同跟着过户的。而商业险则可以由车主办理退保，买方重新投保；或者随车过户到买方名下。

　　作为买方，在买二手车的过程中，一定要问清楚车主商业险有没有过期，没有过期的话，车主要退保呢?还是将商业险随车赠送?如果是退保的话，在汽车过户后，买家需要带上新的行驶证和过户证明等资料到任何一家保险公司投保。如果商业险想跟着车辆一起过户，新车主在车辆完成过户后，就可带着过户证明、行驶证复印件、保单正本以及本人身份证等材料，到原保险公司填写一张过户申请单，完成批改过户。

　　作为卖方，车主在卖车的时候，也要注意保险有没有到期，因为汽车保险是可以退的，未使用的保费到原保险公司办理退保手续可退还，车主需要带上保单和身份证到原保险公司申请退保即可。高档车型的车主则要更加注意，如果离保险到期还有一段时间的话，那么剩余的保费数额也会更大了。当然，如果汽车年交保费不多，退保金额少，车主也可以考虑随车过户给买方。

　　一般情况下，保险公司是按天数来办理退保的。以商业险种为例，一般保险公司都规定，车主退保的数额=按照商业险保费÷365×(365-已投保天数)例如：一位车主交纳了3650元的商业车险，但只保了两个月时间，可退3650÷365×(365-60)=3050元。　　

　　保费与车型零整比挂钩：汽车零整比是指汽车零配件价格之和与整车销售价格的比值。一般来说，豪华车型的零整比会远远大于普通车型。商业车险费率改革以后，保费还将与车辆零整比挂钩，不再与车价直接相关。“零整比”系数越高，赔付成本越高，则相应保费越高。

　　保费与交通违章次数挂钩（仅北京）：商业车险费率改革以后，保费还将与该车闯红灯、超速等交通违法次数挂钩。闯红灯3次以上，费率上涨5%；超速50%一次及以上，费率上涨15%，交通违法系数可使保险费率最高上浮45%。

　　没上牌也可赔：为满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，此次条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，遵循契约自由原则，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

　　自家人也列入承保范围：新条款规定，因第三方对被保险机动车的损害而造成保险事故的，被保险人向第三方索赔的，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

　　自然灾害伤人可获赔：意外导致车上人员撞伤的，可获赔偿冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

　　无法找到第三方特约险：新的保险条款还增加了“无法找到第三方特约险”，车险改革后，找不到第三方的事故也可以全额索赔了。

　　保险公司代为追偿：投保车主如遇车祸，如果对方是全责，可对方车主投保额不足或是拒不赔偿，可以让自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。

　　旧车按照折旧价格投保：原来的高保低赔，即是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔，但是在改革后，保费的确定就与新车购置价脱节了。比如新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。

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